钱宝崩盘，2亿用户血本无归
又一家P2P倒台。平台流水超500亿元的钱宝网实控人张小雷，因涉嫌违法犯罪今日向公安自首。罪名一旦坐实，钱宝网或成为e租宝后最大规模的投资骗局。
12月27日上午，南京公安局官微发消息称钱宝网充值为什么存在限制，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前南京市公安机关正在开展调查。
随后，钱宝网的集团公司钱旺集团网站首页全屏挂出张小雷自首的公告。
数据显示，截至今年9月，钱宝网平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿。而这些用户的钱，恐怕再也拿不回来了。
如果这个数字属实，钱宝网将成为e租宝之后第二大非法集资平台。而就在今天上午，钱宝网网站已无任何产品，整个网站空空如也。到了下午，网站直接打不开了。
钱宝网的诈骗模式曝光
收益高达43%！
钱宝能给投资人最低年化40%以上的高额回报，但是让人看不到合理的盈利点，需要交所谓的保证金，其模式是明显的庞氏骗局。
按照钱宝网资料内相关案例，如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。
所谓的任务大概就是：签到（1万元每天可得10元，折合年化35%）、做任务（看广告，需要交保证金，交的越多收益越多，折合年化约26.4%）。
第二，钱宝网做了一个所谓的电商平台，将主页都设置成了购物网站的样子。用户在钱宝网购买指定商品可以获得高额的返现，投入越多返现越多。除此之外，还可以用信用卡来套现。
第三，钱宝微商提供了一种叫分销任务的模式，钱宝称其提供信托式商品分销模式，无需囤货、无需发货、无需售后。全民皆商、分享广泛，除享有平台补贴外，还可赚取品牌商奖励的CPS分润。当然，所谓的分销也需要交加盟费。因为这部分的资金量最大，也是维系钱宝网现金流的源泉。
例如，分销任务编号为“QBII任务-雷神空天”项目显示，上交693969元保证金，周期74天，获得61328元工资，失败罚金42929元。
事实上，这个被冠以做“分销任务”名义的项目，其实就是投资理财，保证金就是本金，周期就是投资期限，工资就是收益。至于失败罚金，从产品介绍看可能是提前赎回要扣除的违约金。据此计算，钱宝网“QBII任务-雷神空天”项目的年化利率高达43.6%。
虽然钱宝网宣称其项目为分销，但其公布的合同范本显示，投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。也就是说，一旦钱宝网不能按时还款，那也不用承担法律责任，因为QBII意向书是股权投资协议。
在给投资人收益40%以上的情况下，钱宝撑了5年，也是相当令人不可思议了。为什么钱宝网能支撑这么久？无非就是有源源不断的新钱在进入，资金池足够充裕。为此，钱宝网也费劲了心思，采取各种办法来圈住钱。
据媒体报道，“宝粉”社群的言论控制十分严格。在钱宝网贴吧内，如提出“充值进钱宝被银行提示风险自付”这类疑问，可能直接被楼主禁言甚至删帖。钱宝网官方网页上，有着一行极为醒目的提示：“用户……不得发布在讨论区发布负面言论，违规操作将做封号处理，累计达到两次将永久冻结账号”。
在众多的钱宝社群中，有一群被“宝粉”们称为大咖、钱宝币资产达到千万级别（账户对应人民币达到10万元）以上的神秘人群，不时有上亿钱宝币资产的“晒图照”从这个神秘人群中流出，但却很少能捕捉到他们的真实信息。
截至2016年2月20日，成立于2012年的钱宝网自称会员规模已达到7600万之多，日均交易额峰值最高突破了7000万元，2015年现金流达到220亿元。今年8月，钱宝官方曾声称用户注册量已超过2亿，且平台流水超过500亿。
典型的庞氏骗局
披着羊皮的狼
其实钱宝网充值为什么存在限制，只要稍微仔细了解下，就不难发现，无论钱宝网怎么“变装”，都难以洗脱“庞氏模式”嫌疑。
这也意味着，钱宝网崩盘只是时间问题。而很多投资钱宝网的人也心知肚明，这个模式迟早会崩盘，只不过都抱着侥幸心理，幻想自己不是最后的“接盘侠”。而这也正是庞氏骗局能借助各种美丽外衣，横行于世的原因。
小贴士：什么是庞氏骗局？
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
庞氏骗局一次接一次
投资人，还不吸取教训吗？
其实，这两年非法集资平台倒闭的案例数不胜数，每次事件都会给我们敲醒警钟，但每次警钟过后，依然有很多懵懂、抱着侥幸心理的投资人奋不顾身地加入其中。
以下几个案例，都是庞氏骗局的典型写照：
案例1：e租宝非法集资
e租宝事件大家应该已经耳熟能详。2015年12月警方开始调查e租宝的资金去向，发现这个公司就是一个彻头彻尾的骗子公司。结果，90万名投资者的500多亿元资金面临巨大的亏损。
2017年9月12日e租宝案一审在北京宣判，北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。
26人获刑，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿元；涉案两公司被处罚金19亿元。
案例2：泛亚事件
昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者参与。
然而从2015年4月份，开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权，喊出“活捉单九良，还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
2015年年底，昆明市人民政府发布通报称，昆明泛亚有色金属交易所在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。事发后，一个北漂码农在微博撰文讲述自己在泛亚的遭遇，写出网络名言“你贪的是利息，人家要的是你的本金”……
案例3：大大集团
2016年，互联网金融公司大大集团被媒体报道因涉嫌非法集资四名高管被羁押，警方冻结了大大集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现投资人资金完全兑付，可能需要40亿元左右。大大集团的官方网站随后声明，正在接受上海经侦调查取证，案件还未定性。声明称，因上海经侦调查需要，大大集团相关账户被依法冻结，所有客户兑付工作都被停止。
案例4：大学生诈骗，最简单的伎俩竟有人上当
2017年，山东省某高校的大四学生汪华建立了一个名叫“小贷”的QQ群，他在群里发布消息：你们有钱全投给我，我来给大家做投资，把钱放款给别人，我给你们出利息，一周返还本金及20%利息。高利息回报让不少学生动心，陆续有人给汪华投钱。
收到网友打来的资金，他通过“拆东墙补西墙”的方式，将一部分资金用来支付产生的高额利息，另一部分则用于购买机票、旅游等。
最后，由于一位网友撤去大量资金，直接导致汪华的资金链断裂。至此，汪华精心策划的高利息投资即“庞氏骗局”也就破产了。据了解，仅三四个月时间，汪华网络资金账户上与投资人往复回投产生的资金流水总账已达千万元。虽然这起事件资金金额不比社会平台庞大，但是如此简单的骗局竟然可以骗到这么多有知识、有文化的大学生，令人唏嘘。
如何判断投资是否安全？
教给你几个方法
非法集资平台再次跑路，警钟再次敲响！诺亚财富提醒您，如果您在投资过程中，遇到下列情况，一定要当心：
1、收益率过高，超出合理范围：打着高收益的旗号招揽和吸引用户，这是庞氏骗局的惯用伎俩，如果你看到一款产品收益率非常吸引眼球，那一定要当心了。
2、承诺刚性兑付：这是非常危险的信号！你要知道，天上不可能掉馅饼，收益率和风险永远都是并存的，如果一款产品收益率让你心动，同时销售人员还告诉你，我们的产品不可能出现亏损，那么，建议你直接走掉。
3、前期定期返利，让你经常处于低防备：定期返利会让投资人降低心理防线。返利只是为了套住你，不要因为眼前的利益而酿成大错！
4、要求将款项汇入个人账户：要知道，任何一家合法合规的理财机构，都应该有自己的资金托管账户，任何要求你将钱款转入个人账户的机构，都有诈骗的嫌疑，因此需要提高警惕。
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